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Si necesita dinero, hay muchas opciones a considerar. El uso de sitios web de comparación y herramientas de elegibilidad gratuitas como MoneyMatcher puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
Si decide pedir prestado a amigos o familiares, asegúrese de comunicarlo claramente y registrar todos los términos del acuerdo. De lo contrario, puede generar resentimiento y relaciones tensas o rotas.
Préstamos personales
Un préstamo personal es dinero que pide prestado a un prestamista para pagar gastos, como un evento inesperado o un proyecto de mejora del hogar. El monto que pide prestado se basa en su solvencia, que está determinada por su relación deuda-ingreso y perfil financiero. Puede estar garantizado por una garantía, como un automóvil o una cuenta de ahorros, o no garantizado, lo que significa que no tiene que depositar nada para calificar. La mayoría de los préstamos personales ofrecen pagos mensuales fijos y un plazo de pago establecido, lo que puede ayudarlo a administrar su presupuesto y ahorrar para el futuro.
Los casos de uso más comunes para un préstamo personal incluyen gastos de emergencia, bodas y consolidación de deudas con intereses altos. Puede encontrar una amplia variedad de opciones de préstamos personales en el mercado, incluidos prestamistas con diferentes tasas de interés y plazos de préstamo. La duración del préstamo determina su pago mensual, por lo que es importante comparar las ofertas de varios prestamistas antes de comprometerse con uno.
Las mejores opciones de préstamos personales pueden estar disponibles a través de prestamistas especializados, como cooperativas de crédito y bancos. Estos prestamistas a menudo ofrecen tasas y plazos de préstamo competitivos y pueden ayudarlo a elegir un plazo flexible que se adapte a su estilo de vida y necesidades.Muchos prestatarios también prefieren la comodidad de una solicitud en línea que los conecta con los prestamistas según su historial financiero y otros criterios. Por ejemplo, LightStream y Discover conectan a los solicitantes con ofertas de préstamos personales sin afectar su puntaje crediticio.
Préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil es un tipo de financiamiento que le permite pedir dinero prestado para comprar un vehículo. Como la mayoría de los tipos de préstamos, requiere que pague la cantidad que pidió prestada más los intereses en cuotas fijas durante un período determinado. Dependiendo de su situación financiera, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja si tiene un puntaje de crédito más alto o puede proporcionar un pago inicial más grande.
Antes de que decida obtener un préstamo para automóvil, asegúrese de leer la letra pequeña detenidamente. Los términos y condiciones de un prestamos faciles sin requisitos prestamista lo seguirán durante años, por lo que es importante comprender lo que está aceptando. Busque cláusulas que requieran arbitraje vinculante, sanciones por pago anticipado y otros cargos, así como los requisitos de divulgación de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
También puede comparar los términos de diferentes prestamistas consultando sus sitios web para obtener información sobre los procesos de solicitud y los montos mínimos y máximos de los préstamos y los períodos de pago. También debe considerar el historial de servicio al cliente de un prestamista. Querrá encontrar un prestamista que pueda responder sus preguntas de manera rápida y completa, especialmente si tiene alguna inquietud. Muchos prestamistas ofrecen una opción de precalificación que no genera una consulta exhaustiva y le permite ver sus tasas personalizadas sin solicitar el préstamo. Algunos prestamistas también ofrecen una experiencia de usuario en línea conveniente y trabajan con concesionarios en todo el país para agilizar el proceso.
Préstamos comerciales
Los préstamos comerciales son una forma popular para que los dueños de negocios obtengan el dinero que necesitan. Varían en tamaño desde pequeños préstamos a corto plazo hasta hipotecas inmobiliarias a largo plazo. Por lo general, están garantizados por activos como maquinaria o inventario, y pueden pagarse en un plazo de dos a 30 años. Estos préstamos están disponibles a través de muchos prestamistas, incluidas empresas en línea y bancos tradicionales.En los últimos años, se ha ampliado el número de opciones de préstamos comerciales. Algunos prestamistas incluso ofrecen diferentes opciones de financiación, como una línea de crédito comercial o factoraje de cuentas por cobrar.
Los requisitos para un préstamo comercial varían de un prestamista a otro, pero la mayoría requiere estados financieros y de crédito personal y comercial de la empresa. Además, el prestamista también puede solicitar un índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), que es una medida de su capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas también pueden cobrar tarifas por establecer el préstamo, y usted debe sopesar estos costos con los beneficios de los fondos prestados.
Si bien algunos tipos de préstamos comerciales están disponibles a través de prestamistas privados, la mayoría están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). La SBA ofrece préstamos comerciales tanto 504 como 7(a) que tienen tasas y tarifas competitivas y brindan apoyo y asesoramiento a las empresas. También es posible calificar para un préstamo comercial de un banco, aunque esta opción puede ser más difícil. Muchos bancos bien establecidos tienen criterios más estrictos sobre a quién le prestarán, por lo que si es un negocio más nuevo, considere buscar un prestamista alternativo.
Préstamos estudiantiles
Un préstamo estudiantil es una suma de dinero que un estudiante universitario pide prestado para pagar los gastos escolares. La cantidad prestada y la tasa de interés pueden variar según el tipo de préstamo y el prestamista. Los préstamos para estudiantes se diferencian de otros tipos de deuda en que no siempre se requiere que se paguen en su totalidad de inmediato. Sin embargo, por lo general se pagan con el tiempo y pueden tener altas tasas de interés que pueden hacer que los prestatarios tengan dificultades financieras.
Muchas personas dudan en pedir préstamos para su educación, pero a menudo es necesario que los jóvenes estudiantes completen sus estudios. Los préstamos para estudiantes generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos estándar y ofrecen opciones de pago diferido hasta después de la graduación. Además, un prestatario puede elegir entre una variedad de planes y cronogramas de pago que son exclusivos para préstamos estudiantiles.
Los préstamos estudiantiles privados suelen ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, agencias de préstamos estatales e instituciones financieras no bancarias. Pueden venir con tasas de interés fijas o variables y requieren un cosignatario. Los préstamos estudiantiles privados tampoco se benefician de las mismas exenciones fiscales que la deuda federal, y su interés no está subsidiado. Esto significa que el saldo de su préstamo aumentará a medida que realice los pagos, lo que puede ser difícil de presupuestar durante los períodos de pago. Además, a diferencia de la deuda federal, los prestamistas privados tienen derecho a cobrar su patrimonio en caso de fallecimiento.
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